[图解] 六张图看懂金融科技模式:概念、现况与案例

金融科技模式一次看:第一类,因「商业模式」创新,淡化金融业「中介」模式;第二类,因「技术创新」诞生的金融商品服务;第三类,「交易流程创新」产生的新服务。

以下为图解六大金融科技模式:

[图解] 六张图看懂金融科技模式:概念、现况与案例

商业模式1:P2P网路贷款

概念| 有闲置资金的人,透过第三方网路平台的媒合,借给有资金需求的人,以获得报酬。

现况| 中国3000家P2P平台总成交量破兆元人民币,但因徵信风控与监管不善,1/3家可能倒闭。美国因信评体系完整无倒闭潮,最大平台LendingClub已IPO。台湾不盛行。

案例| Lending Club、拍拍贷、Zopa、Kiva

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商业模式2:虚拟货币

概念| 由特定虚拟社群开发与控制,并被特定虚拟社群成员使用的货币,如魔兽游戏币与Facebook Credit。或依靠网路点对点产生的协议信任,不由任何机构发行与控制的数位货币,如比特币。

现况| 区块鍊(blockchain)技术受金融业瞩目,将在两年内引来1O亿美元投资,如瑞银(UBS)、巴克莱(BCS)等25家银行,投资新创公司R3 CEV初创公司制订标準。台湾不盛行。

案例| 比特币、Facebook Credits、Linden Dollar、魔兽金币

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商业模式3:第三方支付

概念|以支付宝模式来说,初始概念为买方及卖方间建立一个中立的支付平台,为买卖双方提供资金代收代付,让交易更有保障,在台湾领有第三方支付执照公司目前主攻行动支付,意指透过网路连结使用者与第三方支付公司以及银行,帮助使用者实现行动付款或资金结算等用途,代收代付意涵消融。

现况|欧付宝、乐点、PChome pay、智付宝、ezPay等台湾五家业者,即将进入停车、购物、搭计程车等生活场景。主要业务为线上储值、代收代付及帐户移转。

案例|PayPal、支付宝、PChome pay、轻鬆付、欧付宝、丰掌柜

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商业模式4:群众募资

概念| 利用网路平台快速散播计划内容或创意作品讯息,获得众多支持者的资金,最后得以实践计划或完成作品。

现况| 金管会今年推动股权式群募平台,元富证、第一金及创梦市集等业者加入,交易金额微小,尚未形成风潮。

案例| Kickstarter、flyingV、啧啧

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商业模式5:P2P汇兑

概念| 利用比银行还要低的兑换利率,让手上有货币对换需求的人透过平台找到对换货币。

现况| 跨国P2P兑换公司可节约90%左右的国际转让手续费。最知名业者TransferWise过去四年透过TransferWise转帐金额超过45亿美元。

案例| Azimo、CurrencyFair 和 peerTransfer

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商业模式6:机器人理财

概念| 利用机器人帮客户制定出低成本的投资组合计划,能够提高收益,且不会收取高昂费用。

现况| 美国採自动化谘询和理专辅助谘询两大模式,委由机器人提供较简单理财资讯。

案例| Mint、Betterment、WealthFront、Personal Capital

整理/翁书婷 插画/杨淳涵

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